국민연금 수령시 소득이 있는 경우 2026년 감액 기준 총정리

국민연금 수령시 소득이 있는 경우, 노후에 돈 벌면서 연금도 챙기려는 야무진 꿈을 가진 여러분들을 위해 제가 등판했음! 근데 이게 마음처럼 쉽지가 않다는 걸 알고 있나요?

돈을 일정 수준 이상 벌면 연금을 깎아버리는데 이게 참 속상한 일이더라구요! 2026년 기준으로 어떤 경우에 내 소중한 연금이 깎이는지 낱낱이 알려줄게요!

국민연금 수령시 소득이 있는 경우

일단 내 연금이 깎이기 시작하는 운명의 숫자인 'A값'부터 알아야 해요! 이게 뭐냐면 최근 3년간 국민연금 가입자들의 평균 소득을 말하는 건데, 2026년 기준으로는 대략 300만 원 초반대 정도로 설정되어 있더라구요! 중요한 건 내가 받는 월급 통장의 총금액이 아니라 소득금액 기준임!

근로소득자는 총급여에서 근로소득공제를 뺀 금액을 기준으로 하구요, 사업자는 총수입에서 필요경비를 뺀 금액을 기준으로 계산하더라구요! 월급으로 따지면 대략 450만 원 정도까지는 받아도 소득금액으로 치면 A값보다 낮을 수 있어서 연금이 안 깎일 수도 있으니 너무 쫄지 마요! 자세한 공제 금액은 연금공단 홈페이지에서 확인해보는 게 제일 정확함! 내가 얼마를 벌어야 안전한지 미리 계산해보는 센스가 필요하더라구요!

연금 감액 비중

기준 금액을 넘었다고 해서 내 연금을 통째로 가져가는 건 아니더라구요! 초과한 소득이 얼마냐에 따라서 깎이는 비율이 5단계로 나뉘어 있음! 초과 소득이 100만 원 미만이면 그 초과액의 5% 정도만 깎이구요, 금액이 커질수록 10%에서 최대 20%가 넘는 금액을 깎아가더라구요!

근데 여기서 안심해도 되는 건 내 전체 연금액의 절반 이상은 안 뺏음! 아무리 돈을 많이 벌어도 내가 받을 연금의 50%는 무조건 지켜주니까 그 점은 다행이라고 생각해야 할까요?

그래도 반토막은 너무 아픔! 일은 고되게 하는데 연금이 쑥쑥 줄어드는 걸 보면 눈물이 핑 돌 것임! 그러니 내 연금이 50%나 깎일 정도로 소득이 높은 분들은 차라리 나중에 받는 '연기연금'을 고민해보는 게 훨씬 현명한 방법이더라구요!

감액 기간 조건

이 지긋지긋한 감액 제도가 죽을 때까지 따라다니는 건 절대 아님! 딱 연금 받기 시작한 날부터 5년 동안만 적용된다는 게 포인트더라구요! 예를 들어 내가 63세부터 노령연금을 받기 시작했다면 딱 68세가 되기 전까지만 소득 활동에 따라 연금액이 조절된다고 보시면 됨!

68세 생일이 지나면 그때부터는 한 달에 천만 원을 벌든 억을 벌든 나라에서 내 연금에 일절 손을 안 대니까 그때까지만 참으면 되더라구요!

5년이라는 시간이 길면 길고 짧으면 짧지만 이 기간만 잘 버티면 노후에 빵빵한 연금이랑 월급까지 다 챙기는 승리자가 될 수 있음! 이 5년의 마법 같은 구간을 어떻게 보낼지 전략을 잘 짜야 하더라구요!

연기연금 활용법

소득 때문에 연금 깎이는 게 눈 뒤집힐 정도로 싫다면 방법이 있음! 연금 수령 시기를 최대 5년까지 뒤로 미루는 '연기연금' 제도임! 이걸 쓰면 소득이 있는 동안은 연금을 안 받으니까 깎일 일도 없구요, 나중에 받을 때 1년 미룰 때마다 연금액을 7.2%나 더 얹어주더라구요!