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체크카드 소득공제, “나는 카드 많이 썼는데 왜 환급이 이거밖에 안 나와?”
이 질문, 거의 국민 질문입니다.
근데요, 알고 보면 이유가 있음. 진짜 있음.
그 핵심이 바로 체크카드 소득공제입니다.
괜히 회사 선배들이 “연말엔 체크카드 써라” 그러는 거 아닙니다.
체크카드 소득공제 기본 개념
체크카드 소득공제는 말 그대로 체크카드로 쓴 돈 일부를 소득에서 빼주는 제도입니다.
소득에서 빠진다 = 세금 줄어든다 = 환급 가능성 올라간다
이 구조입니다.
중요한 포인트 하나.
카드로 쓴다고 다 공제되는 거 아님.
아무 생각 없이 쓰면 “썼는데 왜 안 돼요?” 상황 나옵니다.
공제 시작 기준부터 짚고 갑니다
여기서 제일 중요한 문장 나갑니다.
총급여의 25%를 넘겨야 소득공제가 시작됩니다.
예를 들어 연봉이 4,000만 원이다?
그럼 1,000만 원까지는 그냥… 몸풀기 구간입니다.
그 이후부터 쓰는 금액만 공제 대상 들어감.
이거 모르면 1년 내내 체크카드 써도 허무함.
“아 그럼 나는 900만 원 썼는데 왜 안 되냐”
이 말, 매년 나옴.
25% 넘겨야 시작입니다. 이게 룰임.
체크카드가 좋은 이유
여기서부터 웃음 포인트 들어갑니다.
신용카드 공제율 → 15%
체크카드 공제율 → 30%
같은 100만 원 써도
신용카드는 15만 원 공제
체크카드는 30만 원 공제
두 배 차이 납니다.
체크카드가 세금 앞에서는 완전 효자임.
겉보기엔 소박한데 집에 용돈 갖다 주는 스타일.
그래서 연말 가까워질수록
“신용카드 잠깐 쉬고 체크카드로 가자”
이 말이 나오는 겁니다. 이유 있음.
공제 한도는 정해져 있음
여기서 또 실망 포인트 하나.
무한 공제 아님. 한도 있음.
총급여 7천만 원 이하
→ 최대 300만 원까지 공제 가능
총급여 7천만 원 초과
→ 한도 줄어듦
아무리 많이 써도
이 선 넘으면 더 이상 안 늘어납니다.
다 되는 건 아니다, 제외 항목 있음
이 부분 진짜 중요합니다.
“카드로 냈는데 왜 빠졌어요?”
이 질문의 답은 여기 있음.
체크카드로 결제해도 소득공제 안 되는 것들 있습니다.
세금, 공과금
자동차 구입비
상품권 구매
아파트 관리비 일부
통신비, 전기요금
이런 것들입니다.
카드 찍혔다고 다 되는 거 아님.
체크카드 소득공제 잘 받는 전략
여기서부터 실전입니다.
연초부터 무조건 체크카드?
아님. 그건 손해일 수 있음.
초반 25% 구간까지는
혜택 좋은 신용카드 쓰는 게 맞습니다.
포인트, 할인, 적립 다 챙기고
25% 넘겼다?
그때부터 체크카드 투입.
공제율 30% 제대로 빨아먹는 구조.
이렇게 해야
카드 혜택 + 세금 혜택
두 마리 토끼 다 잡습니다.
가족 카드도 가능할까
조건 맞으면 됩니다.
배우자, 부모님, 자녀 중
소득 요건 충족하면
그분들이 쓴 체크카드도 합산 가능.
“카드는 엄마가 쓰는데 내 연말정산에 안 잡혀요?”
→ 조건 안 맞으면 안 잡힘
이건 사람 기준이지 카드 기준 아님.
정리 한 번 깔끔하게 갑니다.
체크카드 소득공제는
총급여의 25% 초과분부터 시작
공제율은 30%
신용카드보다 훨씬 유리
하지만 공제 한도 있음
안 되는 항목도 많음
전략 없이 쓰면 효과 반감
이 정도만 기억하셔도
연말정산에서 “왜 이래요” 소리 안 나옵니다.