주택연금 수령금액, 나이가 들어가면서 은퇴 후 생활비 걱정을 안 할 수가 없죠. 저도 주변 어르신들 얘기 들어보면 ‘노후에 현금 흐름이 꾸준히 들어와야 마음이 편하다’라는 말씀을 많이 하세요. 그래서 요즘 주택연금에 관심 가지는 분들이 많아요.

집은 있는데 현금은 부족하다 보니, 내가 살던 집을 담보로 해서 매달 연금처럼 받는 방식이 꽤 현실적인 선택이 되는 거예요. 오늘은 이 주택연금 수령금액이 어떻게 정해지는지, 실제로 얼마 정도 받을 수 있는지, 어떤 방식이 있는지 풀어서 알려드릴게요.

주택연금 기본 개념

주택연금은 내 집을 담보로 맡겨두고 그 가치를 활용해서 매달 생활비처럼 돈을 받는 제도예요. 집을 팔지 않아도 되고, 계속 살면서도 돈을 받을 수 있다는 게 장점이죠. 부부 중 한 명이 55세 이상이면 신청할 수 있고, 공시가격 합산이 일정 기준 이하라면 가능해요. 조건이 생각보다 까다롭지 않아서, 집만 있다면 꽤 많은 분들이 활용할 수 있는 제도예요.

주택연금 수령금액

많은 분들이 궁금해하는 게 바로 “내가 과연 얼마를 받을 수 있나?” 하는 부분일 거예요. 주택연금은 몇 가지 요소에 따라 금액이 달라져요.

첫 번째는 집의 가격이에요. 집값이 높을수록 수령금액도 당연히 커져요. 하지만 무조건 다 인정해주지는 않고 상한선이 있어서 일정 기준을 넘는 주택은 제한이 있어요.

두 번째는 나이예요. 가입자의 나이가 많을수록 매달 받을 금액이 커져요. 같은 집이라도 60세와 75세가 가입했을 때 금액 차이가 꽤 크답니다.

세 번째는 지급 방식이에요. 단순히 매달 일정 금액을 평생 받는 방법도 있고, 목돈 일부를 먼저 빼 쓰고 나머지를 연금으로 받는 방법도 있어요.

네 번째는 인출 한도를 설정했는지 여부예요. 목돈을 뽑아 쓰면 매달 받는 금액이 줄어들 수 있어요. 마지막으로 기초연금 수급자 같은 우대 조건이 있으면 조금 더 유리한 지급률을 적용받을 수 있어요.

지급 방식 종류

주택연금은 지급 방식이 다양해서 선택에 따라 생활 패턴이 달라질 수 있어요. 가장 대표적인 건 종신지급방식이에요. 평생 동안 매달 같은 금액을 받는 구조라서 안정적이에요.

또 다른 방법은 종신혼합방식인데, 이건 목돈을 일부 뽑고 나머지는 평생 연금으로 받는 방식이에요. 집을 고치거나 자녀 결혼비용처럼 큰돈이 필요할 때 유용하죠. 확정기간혼합방식이라는 것도 있는데, 이건 일정 기간 동안만 연금 형태로 받는 거예요.

그 기간이 지나면 더 이상은 못 받지만, 대신 다른 방식보다 금액이 높게 책정될 수 있어요. 기초연금 수급자라면 우대지급 방식이 가능해서 일반보다 더 유리하게 받을 수 있는 경우도 있어요.

실제 수령액 예시

감이 잘 안 오실 수 있어서 예시를 하나 들어드릴게요. 예를 들어 70세 부부가 연소자 기준으로 3억 원짜리 집을 담보로 주택연금에 가입한다면 월 80만 원대 후반 정도를 받을 수 있다고 해요.

또 65세에 20억 원 상당의 집을 가진 사람이 가입하면 월 300만 원대 중반 정도 받을 수 있다는 사례도 있어요. 이렇게 보시면 아시겠지만, 집값이 크면 금액도 크지만, 나이에 따라 같은 집이라도 받는 금액이 달라지는 거예요.

고려해야 할 비용

주택연금은 받는 돈만 있는 게 아니라 비용도 조금 들어요. 가입할 때 초기보증료가 있고, 매달 연보증료라는 게 붙어요. 또 감정평가비 같은 실비도 있을 수 있어요. 이런 비용이 크지는 않지만, 가입 전에 알아두는 게 좋아요. 그래야 실제로 내 통장에 들어오는 돈이 어느 정도인지 감이 오거든요.

가입 시 유의사항

주택연금을 가입할 때는 몇 가지 주의할 점이 있어요. 우선 집값이 높다고 무조건 유리하지 않아요. 일정 기준 이상은 상한선이 있어서 제한돼요. 또 목돈을 많이 인출하면 매달 받는 연금액은 줄어들어요. 그래서 생활비 성격으로 꾸준히 받고 싶다면 무리하게 목돈을 빼는 건 조심해야 해요. 그리고 부부 기준으로 연소자의 나이가 적용된다는 점도 꼭 알아두세요. 남편이 70세, 아내가 65세라면 아내 기준으로 계산이 되는 거예요.

주택연금의 장점

제가 보기엔 주택연금의 가장 큰 장점은 안정성이에요. 집을 팔지 않고 그대로 살면서도 매달 돈이 들어오니까 마음이 한결 놓여요. 또 평생 보장되는 방식이라면 오래 살아도 중단되지 않아요.

요즘 고령화 사회라 오래 사는 게 축복이지만 동시에 걱정이기도 한데, 주택연금은 오래 살수록 더 유리해지는 구조라서 장수 리스크를 줄여준다고 볼 수 있어요.

주택연금의 아쉬운 점

물론 단점도 있어요. 집값이 오르는 걸 온전히 내 자산으로 누리긴 어렵다는 점이에요. 집을 담보로 잡히는 거니까 나중에 상속할 때 자녀 입장에서 아쉽다고 느낄 수 있어요. 또 수령액이 생각보다 크지 않아서, 생활비 전체를 다 커버하기보다는 연금이나 다른 수입과 합쳐서 보조적인 역할로 보는 게 맞아요.

주택연금 수령금액은 집값, 나이, 지급 방식, 인출 여부, 우대 조건 등 여러 요소로 결정돼요. 그래서 똑같은 집이라도 사람마다 받는 금액이 다를 수 있어요. 예시를 보면 3억짜리 집으로도 월 80만 원대가 가능하고, 고가 주택이라면 수백만 원대도 가능해요. 중요한 건 내 상황에 맞게 지급 방식을 잘 선택하는 거예요. 꾸준히 생활비로 쓰고 싶다면 종신지급방식이 맞고, 목돈이 필요하다면 혼합방식을 고민해보면 돼요. 비용이 조금 붙는 것도 감안해야 하고요.

결국 주택연금은 노후에 내가 가진 자산을 현금화하는 똑똑한 방법이에요. 단점도 있지만, 안정적으로 생활비를 확보할 수 있다는 장점이 크죠. 혹시 관심 있으시다면 한국주택금융공사 사이트에서 직접 시뮬레이션을 해보는 것도 추천드려요. 그러면 내 집 기준으로 매달 얼마를 받을 수 있는지 바로 확인할 수 있어요.